Cấm ngân hàng bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm giải ngân khoản vay

Đây là nội dung quan trọng được nêu tại thông tư 67 hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm vừa được Bộ Tài chính ban hành nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng vay vốn tín dụng.

Quy định này được Bộ Tài chính đưa ra sau kiến nghị, khiếu nại của nhiều người dân cho biết đã bị ngân hàng ép mua bảo hiểm nhân thọ khi đi vay vốn. Nếu không mua bảo hiểm thì không được giải ngân khoản vay, hoặc sẽ phải chịu lãi suất cho vay cao hơn.

Trước đó cơ quan này cũng khẳng định bán bảo hiểm qua ngân hàng có nhiều sai phạm. Qua thanh tra 4 doanh nghiệp bảo hiểm, có tới 32,4 - 73% hợp đồng bảo hiểm đã hủy ngay sau năm đầu tiên mua.

Cùng với đó, trong thông tư 67, Bộ Tài chính cũng bổ sung một loạt quy định nhằm tăng cường hơn nữa trách nhiệm của doanh nghiệp trong việc giám sát và kiểm soát chất lượng của hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng.

Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải giám sát và kiểm tra định kỳ nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu, tư vấn sản phẩm bảo hiểm của các nhân viên tổ chức hoạt động đại lý.

Doanh nghiệp bảo hiểm kịp thời phối hợp với tổ chức hoạt động đại lý để kiểm tra, rà soát, xử lý các khiếu nại của bên mua bảo hiểm liên quan đến việc tư vấn của nhân viên tổ chức hoạt động đại lý và xử lý vi phạm (nếu có).

Đối với chất lượng của đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng, Bộ Tài chính cũng yêu cầu trong quá trình tư vấn, đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên của tổ chức tín dụng phải cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin về sản phẩm, sử dụng tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Riêng đối với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp như sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, tổ chức tín dụng phải ghi âm quá trình tư vấn sản phẩm này.

Tại mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng có hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo tối thiểu ba nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý; có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp, bảo đảm cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý.

Tại mỗi chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thiết lập một quầy giao dịch riêng (hoặc bàn giao dịch riêng) để tư vấn, bán bảo hiểm. Khu vực này phải tách biệt với khu vực giao dịch, hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

32,4 - 73% hợp đồng bảo hiểm bán qua ngân hàng bị hủy: Vì sao ngân hàng đua bán bảo hiểm?

Hoạt động bán bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng đã gặp nhiều khó khăn hơn sau khi cơ quan chức năng vào cuộc do nhiều khách vay lên tiếng tố bị nhân viên ngân hàng ép mua. Tuy nhiên đây vẫn là "mỏ vàng" của các ngân hàng.