​Làm sao để mua nhà với thu nhập 15 triệu đồng/tháng?

Câu hỏi đặt ra là, làm thế nào để bạn có thể đạt được mơ ước của mình trong điều kiện khả năng tài chính không lấy làm dư dả?! 

Hãy mạnh dạn… mang nợ!

Mơ ước về một chốn riêng tư chắc chắn rằng không phải của riêng ai, đặc biệt là với những cặp vợ chồng trẻ, lại đang phải sống chung với cha mẹ, hoặc thuê trọ. Thế nhưng, vì nhiều lý do, trong đó điển hình là tâm lý “sợ mang nợ” đã khiến nhiều cặp vợ chồng chấp nhận cuộc sống chung đụng với rất nhiều phức tạp.

Từ Hà Nội, vợ chồng anh chị Việt – Tâm chuyển vào TP. Hồ Chí Minh sinh sống tính đến nay đã tròm trèm 3 năm. Suốt quãng thời gian đó vợ chồng anh sống cảnh thuê trọ. Mãi cho đến tận thời gian gần đây, qua sự động viên của bạn bè, anh chị mới quyết định mua một căn hộ chung cư.

“Tiếng là thuê trọ nhưng vẫn phải chịu hàng chục thứ chi phí, nào là điện, nước, điện thoại, internet đến phí vệ sinh, điện cầu thang, tiền gửi xe… Trong khi đó hai vợ chồng thu nhập chỉ vỏn vẹn 15 triệu đồng/tháng. Nếu mua nhà, chắc chắn là phải vay ngân hàng, sợ mang nợ nên lần lữa mãi đến bây giờ vợ chồng mình mới quyết định mua nhà”, anh Việt chia sẻ.

Theo anh Việt, vợ chồng anh thuê một căn nhà trọ tại quận 11 với giá 4,5 triệu đồng/tháng. Tính ra, sau 3 năm, anh chị đã mất hơn 160 triệu đồng tiền thuê nhà (chưa kể các khoản chi phí khác). Thuê trọ, trả là mất, trong khi đó, nếu mạnh dạn mua nhà, anh chị cũng phải trả chừng ấy chi phí mỗi tháng, nhưng lại là “trả cho mình”.

“Cứ vào cuối tháng là vợ chồng mình cuống quýt lo tiền nhà. Chủ trọ thì “đều như vắt chanh”, cứ vào ngày 25 hằng tháng là đến “gõ cửa”. Vợ chồng mình lo xoay xở trả, cuối cùng thì… chẳng để lại được gì cho riêng mình”, anh Việt nói.

Thực ra câu hỏi “với thu nhập 15 - 20 triệu đồng/tháng (của cả hai vợ chồng) làm sao mua nhà?” không khó để trả lời vào giai đoạn hiện nay khi có khá nhiều mô hình sản phẩm “dành cho người mua để ở” đã phát triển thành công . Đặc biệt là khi đang có sự hỗ trợ rất tốt của ngân hàng với điều kiện và thời hạn cho vay khá linh hoạt.

Vấn đề đặt ra là, làm thế nào trả nợ ngân hàng mà không chịu quá nhiều áp lực? Theo các chuyên gia, bạn hoàn toàn có thể đơn giản hóa những băn khoăn trên, nếu tuân thủ một số nguyên tắc trong việc để dành và tìm hiểu thông tin về ngôi nhà sắp mua. Miễn là bạn mạnh dạn… mang nợ và đừng chỉ ngồi một chỗ rồi vò đầu bứt tai: “Thu nhập 15-20 triệu đồng làm sao mua nhà?”

Chọn căn hộ phù hợp

Theo tư vấn của một chuyên gia về tài chính – ngân hàng, các cặp vợ chồng trẻ nên bắt đầu kế hoạch mua nhà bằng việc hoạch định tài chính cá nhân (để tránh trường hợp mua nhà quá sức) và lựa chọn căn hộ phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Theo đó, việc đầu tiên các cặp vợ chồng trẻ nên làm là căn cứ vào mức thu nhập của cả hai vợ chồng để tính toán những khoản chi tiêu hàng tháng, đồng thời xác định số tiền có thể tiết kiệm hằng tháng dành cho việc mua nhà là bao nhiêu. Trên cơ sở đó, ước lượng giá trị và lựa chọn căn hộ phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Chẳng hạn, hai vợ chồng có thu nhập ổn định 15 -20 triệu đồng/tháng. Sau khi trừ đi các khoản chi tiêu, có thể để dành được 5 - 7 triệu đồng/tháng. Để mua được căn nhà 800 - 900 triệu đồng cần phải có trong tay 30% giá trị căn nhà là 240 - 300 triệu đồng. Với số tiền còn lại (khoảng 70% giá trị căn hộ, tương đương khoảng 600 triệu đồng), giả sử vay ngân hàng với lãi suất 7%/năm, thì số tiền (gồm gốc và lãi) hằng tháng phải trả ngân hàng khoảng từ 7 triệu đồng/tháng, tương đương tối đa khoảng 50% thu nhập là mức có thể chấp nhận được.

Tiến sĩ, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cũng cho rằng, với số tiền tiết kiệm 300 triệu đồng và khoản thu nhập ổn định từ 15 -20 triệu đồng/tháng, các cặp vợ chồng trẻ hoàn toàn có thể có thể mua một bất động sản trị giá 1 tỷ đồng, trong đó vay ngân hàng 700 triệu đồng.

“Các bạn có thể thương lượng với ngân hàng để có thời gian vay dài. Không nên trả lãi và gốc cho ngân hàng quá 60% thu nhập mỗi tháng. Như vậy, các bạn hoàn toàn có thể yên tâm khi vay mua nhà mà không phải chịu áp lực về tài chính hằng tháng…”, ông Hiếu chia sẻ.

Điều quan trọng là, bạn nên tìm hiểu thêm thông tin về những dự án nhà ở có hỗ trợ gói vay ưu đãi lãi suất thấp, phù hợp với khả năng chi trả của mình. Trên thị trường hiện có khá nhiều dự án nhà giá vừa phải, có hỗ trợ vay từ gói tín dụng ưu đãi. Chẳng hạn như tại dự án EHome 3 – Tây Sài Gòn của chủ đầu tư Nam Long. Các căn hộ EHome 3 - Tây Sài Gòn đang được chào bán với giá chỉ từ 890 triệu đồng/căn, được ngân hàng hỗ trợ vay lên đến 70% tổng giá trị căn hộ. Như vậy, chỉ cần có trong tay 300 triệu đồng là khách hàng đã có thể nhận nhà ở ngay.

Theo các chuyên gia, việc xác định nhu cầu và cân nhắc khả năng tài chính, từ đó điều chỉnh giá trị căn nhà cho phù hợp là yếu tố then chốt để mua nhà. Lời khuyên đưa ra là cần hoạch định tài chính càng sớm càng tốt và hãy xem việc mua nhà như một cách tích lũy, để dành để có được quyết tâm sắm sửa tài sản quan trọng này.