FiinRatings xếp hạng A cho Home Credit Việt Nam với triển vọng ổn định - Ảnh: CTV
Tăng trưởng mạnh mẽ, sinh lời hàng đầu
FiinRatings ghi nhận Home Credit Việt Nam là doanh nghiệp phục hồi hiệu quả nhất trong ngành tài chính tiêu dùng năm 2024. Công ty đạt lợi nhuận ròng 1.290,9 tỉ đồng, tăng gần 244% so với năm 2023. Tăng trưởng dư nợ cho vay cũng ấn tượng, đạt 13,8%.
Với kết quả này, Home Credit Việt Nam đứng thứ ba về dư nợ cho vay tài chính tiêu dùng và thứ tư toàn ngành về tổng quy mô dư nợ, chiếm 9,6% thị phần vào cuối năm 2024.
Danh mục sản phẩm được phân bổ linh hoạt. Theo đó, cho vay tiền mặt chiếm hơn 53%, cho vay hàng tiêu dùng 24,7%, mua xe máy 9% và tín dụng quay vòng 13,1%.
Thu nhập phí ròng từ bảo hiểm tăng từ 3,5% lên 14% tổng thu nhập hoạt động.
Kết quả này có được nhờ vào mạng lưới phân phối rộng khắp với 13.000 đối tác và 21.000 điểm giới thiệu dịch vụ, tiếp cận hơn 16 triệu khách hàng trong 17 năm qua.
Sự đa dạng này giúp doanh nghiệp giảm phụ thuộc vào lãi vay, tăng tính bền vững cho dòng tiền và ổn định lợi nhuận dài hạn.
Về hiệu quả, Home Credit Việt Nam ghi nhận biên lãi ròng đạt hơn 28% - cao nhất toàn ngành, vượt xa mức trung bình 17,8%. Tỉ suất sinh lời trên tổng tài sản đạt 4,9%, còn tỉ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu ở mức 18,5%.
Mặc dù chi phí trên thu nhập ở mức 51,5% do đầu tư mạnh vào chuyển đổi số nhưng FiinRatings dự báo tỉ lệ này sẽ giảm còn 48,6–49,7% trong giai đoạn 2025–2026. Đây là tín hiệu cho thấy hiệu quả vận hành sẽ tiếp tục cải thiện, củng cố sức cạnh tranh dài hạn của công ty.
Home Credit Việt Nam kiểm soát tốt rủi ro, nền tảng vốn vững
FiinRatings nâng hai bậc cho yếu tố "vị thế rủi ro" trong bảng xếp hạng tín nhiệm cho Home Credit Việt Nam.
"Vị thế rủi ro của Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam được đánh giá là ‘rất tốt’, phản ánh khẩu vị rủi ro thận trọng, danh mục khách hàng chất lượng và chính sách quản trị minh bạch" - FiinRatings nhấn mạnh.
Tỉ lệ nợ xấu trung bình giai đoạn 2020-2024 chỉ 3,1%, thấp hơn nhiều so với mức 7,5% của toàn ngành. Riêng năm 2024, nợ xấu giảm còn 1,8%. Tỉ lệ nợ có vấn đề (nhóm 2-5) giảm từ 11,3% năm 2022 xuống còn 6,5% năm 2024.
Tỉ lệ phục hồi nợ xấu trung bình trong 5 năm qua đạt 17,7%, cao gần gấp đôi mức 9,9% của ngành.
FiinRatings lý giải thành công này nhờ chính sách cho vay có chọn lọc, áp dụng công nghệ dữ liệu lớn để đánh giá tín dụng, cùng với hệ thống kiểm soát gian lận vận hành hiệu quả. Ngoài ra, tỉ lệ xóa nợ xấu trung bình 5 năm được duy trì ở mức khoảng 10,3%, tương đương mặt bằng chung thị trường.
Về vốn, Home Credit Việt Nam có tỉ lệ an toàn vốn đạt 27,5% vào cuối năm 2024 - cao nhất ngành. Tỷỉlệ đòn bẩy tài chính chỉ 2,8 lần, thấp hơn mức trung bình ngành là 3,9 lần. Trong cơ cấu vốn, 98,3% là vốn cấp 1.
FiinRatings đánh giá, vị thế vốn của công ty không chỉ ổn định mà còn có khả năng tiếp tục cải thiện sau khi hoàn tất thương vụ chuyển nhượng cho SCB.
Thanh khoản của công ty được xếp loại "phù hợp", với tỉ lệ tài sản thanh khoản cao/nợ phải trả trung bình 16,9% và tài sản thanh khoản cao/nguồn vốn đạt 19,2% - đều vượt mức trung bình ngành.
Dù phụ thuộc tương đối nhiều vào nguồn vốn bán buôn (82%), Home Credit Việt Nam đã có xu hướng giảm dần tỉ lệ này từ năm 2022, đồng thời duy trì năng lực thanh khoản vững vàng nhờ kế hoạch dự phòng hợp lý.
Ông Pham Ngoc Khang - tổng giám đốc Home Credit Việt Nam - cho biết việc FiinRatings xếp hạng A với triển vọng ổn định là minh chứng cho hành trình xây dựng tăng trưởng bền vững của Home Credit Việt Nam.
"Với nền tảng tài chính vững chắc cùng khả năng quản lý rủi ro và dữ liệu hàng đầu, Home Credit đã đạt được các mục tiêu tăng trưởng trong năm 2024.
Chúng tôi sẽ tiếp tục đặt khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động, thông qua các sản phẩm sáng tạo, mang đến giải pháp tài chính linh hoạt cho các nhu cầu hàng ngày và lâu dài của khách hàng" - tổng giám đốc Home Credit Việt Nam cam kết.
Đăng ký tại đây
Bình luận hay