09/08/2024 19:16 GMT+7

FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank

Tổ chức uy tín FiinRatings đã nâng xếp hạng Tín nhiệm dài hạn đối với Techcombank từ A+ lên ‘AA-’, trong bối cảnh mức xếp hạng cơ bản cho ngành ngân hàng Việt Nam chỉ ở mức “a”.

FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank- Ảnh 1.

FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank - Ảnh: TCB

Techcombank có thế mạnh về huy động vốn 

Theo FiinRatings, xếp hạng tín nhiệm cao ở mức AA- của Techcombank, phản ánh hồ sơ tín dụng của Ngân hàng sẽ duy trì ổn định trong 24 tháng tới nhờ vào vị thế kinh doanh vững chắc, cùng thế mạnh về hồ sơ vốn, thanh khoản và khả năng sinh lời.


FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank- Ảnh 2.

"Hồ sơ nguồn vốn và thanh khoản của Techcombank có sự cải thiện nhất định so với thời điểm xếp hạng tín nhiệm ban đầu. Nhờ vào việc Ngân hàng không ngừng thực hiện các kế hoạch gia tăng thêm nguồn vốn ổn định.

Cùng với việc thanh khoản của Techcombank vẫn được đảm bảo qua kịch bản kiểm tra sức chịu đựng của FiinRatings" – công bố xếp hạng đánh giá.

Khả năng đáp ứng các nhu cầu sử dụng vốn có thể phát sinh từ nguồn vốn ổn định sẵn có của Techcombank (bao gồm nguồn vốn từ tiền gửi khách hàng, vốn chủ sở hữu, vay dài hạn liên ngân hàng và nợ vay dài hạn khác) cho thấy sự cải thiện.

Cụ thể, Ngân hàng luôn chủ động phát triển các sản phẩm và tính năng giúp gia tăng việc gắn kết của khách hàng, thúc đẩy nhu cầu tiền gửi tại Techcombank, đồng thời tăng cường năng lực huy động vốn nước ngoài và trên thị trường vốn.

Điều này giúp ghi nhận sự tăng trưởng trong các cấu phần của nguồn vốn ổn định và giảm phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn ngắn hạn kém ổn định hơn.

Cùng với đó, Techcombank không ngừng gia tăng nguồn vốn ổn định từ khách hàng bán lẻ. Tiền gửi khách hàng (không tính các khoản tiền gửi ký quỹ) của Techcombank tăng 28,8% so với cuối quý 2-2023, đạt hơn 475 nghìn tỉ, duy trì ổn định quanh mức 53% tổng nguồn vốn chủ và huy động của ngân hàng.

Ngoài ra, Techcombank cũng đã và đang triển khai sản phẩm chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc, một sản phẩm có tính chất của tiền gửi kỳ hạn với mức lãi suất thả nổi, giúp thu hút thêm nhiều khoản tiền gửi cá nhân và doanh nghiệp.

Với số dư chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc tại cuối quý 2-2024 đạt gần 58 nghìn tỉ đồng, tỉ trọng điều chỉnh (theo công thức của FiinRatings) tiền gửi trong tổng nền vốn chủ và vốn huy động của Techcombank đạt tới 59,4%. FiinRatings ước tính, tỉ trọng tiền gửi khách hàng trong tổngnguồn vốn ổn định sẵn có tại Techcombank sẽ tiếp tục duy trì quanh mức 65%-75% trong giai đoạn hai năm tới.

Ngân hàng cũng gia tăng tỉ trọng dài hạn của nguồn vốn bán buôn dài hạn và nợ vay, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn ngắn hạn. Tại cuối quý 2-2024, tỉ trọng nguồn vốn bán buôn ngắn hạn trong cơ cấu vốn hiện tại của ngân hàng đã giảm xuống 19% (quý 2-2023: 21,7%), và thấp hơn so với mức trung bình ngành khoảng 20%.

Techcombank đã tiếp tục tận dụng thế mạnh cốt lõi của mình về cơ sở khách hàng, và chiến lược cho vay có sự mở rộng lành mạnh hơn, do đó hỗ trợ sự ổn định và đa dạng hóa kinh doanh của ngân hàng.

"Những nỗ lực đa dạng hóa của Ngân hàng cũng được thể hiện qua hoạt động tín dụng doanh nghiệp, với việc cho vay vào các ngành ngoài bất động sản trở thành động lực tăng trưởng tín dụng trong năm 2023-2024, và dự kiến sẽ là chiến lược ưu tiên hàng đầu của ngân hàng trong trung hạn" – FiinRatings đánh giá.

Năng lực quản trị rủi ro tốt so với trung bình ngành


FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank- Ảnh 3.

Theo FiinRatings, vị thế rủi ro của Techcombank được duy trì đánh giá ở mức "Phù hợp", phản ánh năng lực quản trị rủi ro tốt so với mặt bằng chung ngành.

Cùng với những nỗ lực đa dạng hóa trong chính sách cho vay gần đây giúp hạn chế rủi ro tập trung trong hoạt động cho vay vào các lĩnh vực bất động sản, xây dựng và các ngành liên quan.

Khả năng sinh lời của Techcombank được duy trì tốt hơn mức trung bình của ngành, nhờ vào nền tảng bán lẻ mạnh mẽ và sự cải thiện liên tục về thu nhập từ phí.

Các chỉ số về khả năng sinh lời của Techcombank vẫn duy trì trên mức trung bình của ngành. Đáng chú ý, hệ số NIM của ngân hàng có sự phục hồi lên 4,4% và duy trì ở mức đầu ngành trong nửa đầu năm 2024 (mức trung bình của ngành là 3,2%).

Hồ sơ vốn và khả năng sinh lời tiếp tục là những điểm mạnh chính về tín dụng của Techcombank.

Tính bền vũng của cấu trúc vốn tại Techcombank được thể hiện qua tỉ lệ an toàn vốn vẫn duy trì ở mức đầu ngành, ngay cả khi có áp lực chi trả cổ tức bằng tiền mặt trong nửa đầu năm 2024.

Tỉ lệ CAR của Techcombank đạt 14,5%, cao hơn mức trung bình của ngành, khoảng 12%, tính đến cuối quý 2-2024. Cấu trúc vốn bền vững của Techcombank, với 98% đến từ vốn cấp 1, được hỗ trợ mạnh mẽ bởi công tác kiểm sát nội bộ chặt chẽ của đội ngũ quản lý trong cả kịch bản bình thường và kịch bản căng thẳng.

Dựa trên việc Techcombank luôn đặt mục tiêu về quản lý và giám sát chặt chẽ tỉ lệ an toàn vốn (CAR) cùng với việc thiết lập các mức cảnh báo nội bộ, FiinRatings nhận định ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì được tỉ lệ CAR trên mức trung bình của ngành và quanh khoảng 14-15% trong giai đoạn 2024-2025.


FiinRatings nâng hạng tín nhiệm Techcombank- Ảnh 4.


FiinRatings áp dụng mức xếp hạng cơ bản cho ngành ngân hàng ở Việt Nam ở mức 'a-', phản ánh những đánh giá về rủi ro từ môi trường vĩ mô và rủi ro đặc thù ngành mà các ngân hàng hoạt động ở Việt Nam phải đối mặt.

"Triển vọng về hồ sơ tín dụng của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam dự kiến sẽ tiếp tục duy trì ổn định nhờ vào các chính sách hỗ trợ đã và đang được thực hiện của Chính phủ, cũng như kỳ vọng về việc phục hồi kinh tế trong trung hạn, mặc dù tồn tại những thách thức trong ngắn hạn" – FiiRatings cho biết.

Mức điểm xếp hạng tín nhiệm đơn lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng dự kiến sẽ duy trì ổn định, mặc dù vậy, FiinRatings đánh giá có sự phân hóa nhất định về chất lượng tài sản, do đó ảnh hưởng đến chất lượng nguồn vốn và khả năng sinh lời tại các ngân hàng.

Hat-trick giải thưởng quốc tế uy tín "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam"


Techcombank kết thúc nửa đầu năm 2024 với khoảng 14,4 triệu khách hàng, bổ sung thêm khoảng gần 1,0 triệu khách hàng mới trong kỳ. 55% khách hàng cá nhân gia nhập thông qua nền tảng số và 44% từ kênh chi nhánh, đặc biệt nhờ chương trình mở rộng nhóm khách hàng nhà bán lẻ (merchant).

Theo Tổng Giám đốc Jens Lottner, chiến lược vượt trội của Techcombank đã được các tổ chức quốc tế uy tín hàng đầu ghi nhận, đánh dấu Techcombank trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên được cả ba tổ chức danh giá Euromoney, FinanceAsia và Global Finance vinh danh là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" trong cùng một năm (2024).

Các giải thưởng uy tín trên đã phản ánh sự ghi nhận của quốc tế đối với kết quả kinh doanh tích cực, khả năng sinh lời, cũng như khẳng định chất lượng tài sản, mô hình quản trị rủi ro vượt trội và sức mạnh của bảng cân đối kế toán của Techcombank.

Techcombank lan tỏa thông điệp ‘tiến đến phiên bản vượt trội trong bạn’

Ước mơ của bạn là gì? Bạn có tin mình sẽ làm tốt hơn những điều đang có ở hiện tại? “Tiến tới phiên bản vượt trội trong tôi” là câu chuyện thương hiệu nhiều ý nghĩa do Techcombank khởi xướng với mong muốn cùng tạo nên một cộng đồng vượt trội.



Bình luận hay

Chia sẻ

Tuổi Trẻ Online Newsletters

Đăng ký ngay để nhận gói tin tức mới

Tuổi Trẻ Online sẽ gởi đến bạn những tin tức nổi bật nhất

Bình luận (0)
Tối đa: 1500 ký tự

Tin cùng chuyên mục

Ông Trump sắp tung thêm thông báo thuế quan, EU và Hàn Quốc gấp rút đàm phán

Hàn Quốc đưa ra đề xuất trọn gói, trong khi EU tin sẽ sớm đạt thỏa thuận thương mại sơ bộ với Mỹ.

Ông Trump sắp tung thêm thông báo thuế quan, EU và Hàn Quốc gấp rút đàm phán

Văn bản chi cổ tức bị làm giả, HoSE ra cảnh báo về tài khoản 'Người Hải Phòng'

Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM (HoSE) liên tục phải ra thông báo cảnh báo tình trạng giả mạo trên một số ứng dụng mạng xã hội.

Văn bản chi cổ tức bị làm giả, HoSE ra cảnh báo về tài khoản 'Người Hải Phòng'

Sacombank tối ưu thanh toán quốc tế trực tuyến

Việc triển khai đồng bộ các chuẩn SWIFT mới nhất giúp Sacombank mang lại trải nghiệm thanh toán quốc tế toàn diện, và hiệu quả cho khách hàng doanh nghiệp.

Sacombank tối ưu thanh toán quốc tế trực tuyến

Biết trúng vé số Vietlott 127 tỉ, người đàn ông nói ‘cảm giác khá bình tĩnh’

Một chủ thuê bao Viettel đến từ TP.HCM vừa nhận giải Jackpot xổ số tự chọn của Vietlott với giá trị hơn 127 tỉ đồng.

Biết trúng vé số Vietlott 127 tỉ, người đàn ông nói ‘cảm giác khá bình tĩnh’

Lỗi hệ thống tỉ giá, hải quan ra văn bản hỏa tốc điều chỉnh để tính thuế

Cục Hải quan có văn bản hỏa tốc yêu cầu điều chỉnh tỉ giá tính thuế sau sự cố. Doanh nghiệp cần chú ý đến hướng dẫn để đảm bảo tính hợp lệ của tờ khai.

Lỗi hệ thống tỉ giá, hải quan ra văn bản hỏa tốc điều chỉnh để tính thuế

Giá cổ phiếu công ty sách tham khảo, sách giáo khoa tăng mạnh

Thị trường cổ phiếu niêm yết trên Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) ghi nhận nhiều biến động đáng chú ý cả về giá cổ phiếu lẫn thanh khoản. Tuy nhiên cả khối ngoại lẫn công ty chứng khoán đều bán ròng.

Giá cổ phiếu công ty sách tham khảo, sách giáo khoa tăng mạnh
Tất cả bình luận (0)
Ý kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng, xin vui lòng viết bằng tiếng Việt có dấu.
Được quan tâm nhất
Mới nhất
Hiện chưa có bình luận nào, hãy là người đâu tiên bình luận về bài viết.
Tối đa: 1500 ký tự
Avatar
Đăng ký bằng email
Khi bấm "Đăng ký" đồng thời bạn đã đồng ý với điều khoản của toà soạn Đăng ký
Đăng nhập
Thông tin bạn đọc Thông tin của bạn đọc sẽ được bảo mật an toàn và chỉ sử dụng trong trường hợp toà soạn cần thiết để liên lạc với bạn.
Gửi bình luận
Đóng
Hoàn thành
Đóng

Bình luận (0)
Tối đa: 1500 ký tự
Tất cả bình luận (0)
Ý kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng, xin vui lòng viết bằng tiếng Việt có dấu.
Được quan tâm nhất
Mới nhất
Hiện chưa có bình luận nào, hãy là người đâu tiên bình luận về bài viết.
Tối đa: 1500 ký tự
Avatar